La jubilación en España es un tema que suele provocar dolores de cabeza a miles de personas cada año. ¿A qué edad me puedo jubilar, o ¿cuánto voy a cobra?, son las preguntas más frecuentes que se hacen las personas que ven acercarse su momento. Pues bien, hoy resolveremos estas preguntas que tanto preocupan a los españoles. Sobre todo si la jubilación se produce en 2025. El nuevo año ha traído algunos cambios significativos que afectan a las cuantías, años de cotización y edad de jubilación y que seguro tienen que ver contigo. Además, aunque tu jubilación no llegue este año, no creas que te vas a librar de estos cambios, porque hasta 2027 hay previstas nuevas reformas en el sistema de pensiones.
Que es la base reguladora y como se aplica el porcentaje reductor para saber cuanto vas a cobrar al jubilarte
Empecemos por el principio. ¿Qué es la pensión por jubilación? Pues se trata de una prestación económica contributiva que tiene como objetivo proteger al trabajador que ha finalizado su vida laboral, bien por decisión propia o por la legislación vigente. Una vez queda esto claro, pasemos al siguiente punto. ¿Cómo se calcula la pensión por jubilación? Aquí entran en juego 3 factores: los años cotizados a la Seguridad Social, la edad a la que decidamos jubilarnos y el salario medio que hayamos recibido durante los últimos 25 años. Además, solo cobraremos la pensión por jubilación, siempre y cuando hayamos cotizado a la Seguridad Social un mínimo de 15.
La fórmula es la siguiente. Puede parecer complicada, pero en realidad es bastante simple. Lo primero que tienes que tener en cuenta para saber que paga te quedará tras jubilarte es la base reguladora. Esto es la media salarial de los últimos 25 años trabajados previos a la jubilación. Ahora imaginemos que esa media (base reguladora) es de 1.500 €, entonces lo siguiente que hay que hacer es aplicar a esa cantidad un porcentaje reductor sobre la base reguladora. De nuevo te preguntarás, ¿qué es un porcentaje reductor? Pues básicamente es la proporción o % al que tienes derecho sobre la base reguladora respecto a la cantidad de años cotizados a la Seguridad Social a lo largo de tu vida.
Actualmente, para cobrar el 100% de la base reguladora (recuerda, esos 1.500 € que pusimos como ejemplo) tienes que haber cotizado al menos 36 años y 6 meses. Si has cotizado menos años, ese porcentaje se reduce. Pongamos otro ejemplo para entenderlo mejor. Si en vez de cotizar 36,5 años, has cotizado 30 años, el porcentaje sobre esos 1.500 € (base reguladora) que recibirás será del 85,18%. Si has cotizado 20 años, solo recibirás el 62,38%. Y así hasta llegar a 15 años, que es el mínimo que debes cotizar para percibir una pensión de jubilación. En ese caso solo recibes el 50% sobre la base reguladora.
Tabla de pensiones según los años cotizados
Ahora que hemos aclarado el asunto, pasemos a ver como quedaría cada pensión de jubilación dependiendo de los años cotizados y la base reguladora que te corresponde. Desde los 15 años de cotizaciones a la Seguridad Social hasta los 36,5 años que debemos cotizar para percibir el 100%. Tomaremos como ejemplo algunas de las bases reguladoras (sueldo medio de los últimos 25 años trabajados) más comunes en nuestro país.
| Años cotizados | % | Salario de 1.323 € | Salario de 1.400 € |
|---|---|---|---|
| 15 | 50 | 661,5 | 700 |
| 16 | 50,52 | 694,83 | 735.28 |
| 17 | 55,04 | 728,17 | 770.56 |
| 18 | 57,56 | 761,51 | 805.84 |
| 19 | 60,08 | 794,85 | 841.12 |
| 20 | 62,38 | 825,28 | 873.32 |
| 21 | 64,66 | 855,45 | 905.24 |
| 22 | 66,94 | 885,61 | 937.16 |
| 23 | 69,22 | 915,78 | 969.08 |
| 24 | 71,5 | 945,94 | 1.001 |
| 25 | 73,78 | 976,10 | 1.032 |
| 26 | 76,06 | 1.006 | 1.064 |
| 27 | 78,34 | 1.036 | 1.096 |
| 28 | 80,62 | 1.066 | 1.128 |
| 29 | 82,9 | 1.096 | 1.160 |
| 30 | 85,18 | 1.126 | 1.192 |
| 31 | 87,46 | 1.157 | 1.224 |
| 32 | 89,74 | 1.187 | 1.256 |
| 33 | 92,02 | 1.217 | 1.288 |
| 34 | 94,3 | 1.247 | 1.320 |
| 35 | 96,58 | 1.277 | 1.352 |
| 36 y 6 meses o más | 100 | 1.323 | 1.400 |
Esperamos que gracias a esta tabla hayas resuelto todas tus dudas o que, al menos, haya servido para que te hagas una idea de como funcionan las bases reguladoras, porcentajes reductores y todos los demás factores que influyen a la hora de cobrar una pensión por jubilación. Sin embargo, si aún quieres saber más sobre el tema, te invitamos a entrar en nuestro portal web, donde encontrarás más artículos como este que te ayudarán a entender otros conceptos como IRPF, cuotas de autónomos e incluso uno muy útil para averiguar con qué edad te vas a jubilar dependiendo en la fecha en que hayas nacido.
