Las operaciones en metálico están en el punto de mira de la Agencia Tributaria, que vigila sobre todo los movimientos de grandes cantidades aunque tener dinero en casa sigue siendo legal si se respetan ciertos límites.
El uso de tarjetas, pagos con NFC o aplicaciones como Bizum no deja de crecer, pero el efectivo continúa siendo el preferido para pagar en muchos comercios. Al final, llevar billetes en la cartera sigue dando sensación de control inmediato. ¿Hasta qué punto se puede manejar efectivo sin llamar la atención de Hacienda?
Cómo controla Hacienda el dinero en efectivo y los movimientos en metálico
El efectivo es un objetivo claro para la Agencia Tributaria. Según el artículo 93 de la Ley General Tributaria, las entidades financieras deben informar de los movimientos en efectivo superiores a 3.000 euros y de aquellos en los que intervienen billetes de 500 euros.
Los bancos comunican cualquier retirada o ingreso que supere los 3.000 euros y también los movimientos sospechosos en los que se fraccionan operaciones para esquivar el control fiscal.
Además, cualquier operación en metálico igual o superior a 1.000 euros puede exigir una identificación adicional por parte del banco, especialmente si hay indicios de blanqueo de capitales. Incluso al usar herramientas como Bizum hay que tener presentes los límites para no llamar la atención de Hacienda.
Para entender qué importes activan las alarmas de control, conviene resumir los principales umbrales que vigila la Administración.
| Importe o situación | Qué hace el banco o Hacienda |
|---|---|
| Operaciones en efectivo superiores a 3.000 euros | El banco informa del movimiento a la Agencia Tributaria |
| Movimientos con billetes de 500 euros | La entidad comunica la operación por ser especialmente sensible |
| Operaciones en efectivo iguales o superiores a 1.000 euros | Puede pedirse identificación adicional si hay indicios de blanqueo |
| Movimientos de efectivo dentro de España de más de 100.000 euros | Superar el límite sin declararlo puede considerarse ilegal |
Estos límites demuestran que, aunque el efectivo se pueda seguir usando con normalidad, los movimientos de cierta entidad quedan registrados y a disposición de Hacienda.
Límites de efectivo que vigila Hacienda y riesgos de guardar dinero en casa
En cuanto a la cantidad máxima de efectivo que se puede mover dentro del territorio nacional, el límite es de 100.000 euros. Superar esa cifra sin la debida declaración puede considerarse ilegal y acarrear consecuencias legales. Además del control administrativo, tener grandes cantidades de dinero en casa implica riesgos añadidos. Guardar los ahorros debajo del colchón es una costumbre lícita, pero también muy arriesgada.
Entre los principales riesgos al conservar mucho efectivo en el domicilio destacan los siguientes.
- Riesgos de seguridad: la vivienda está expuesta a robos y, si hay incendio o inundación, los billetes pueden perderse.
- Riesgos legales: manejar efectivo por encima de los límites sin declarar puede considerarse ilegal y conllevar sanciones.
- Riesgos de inspección: si en una investigación se hallan grandes sumas en metálico, pueden abrirse pesquisas sobre el origen del dinero.
Por tanto, tener dinero en casa no está prohibido y sigue siendo perfectamente legal guardar parte del ahorro en metálico. Sin embargo, conviene conocer los límites de efectivo, cómo actúan los bancos y qué controles aplica Hacienda para evitar sorpresas. Informarse un poco hoy puede evitar un buen susto fiscal mañana.
