Muchos trabajadores se preguntan cuánto cobrarán al jubilarse, según los años de cotización y la base reguladora. ¿Es tu caso? Conoce las claves para estimar tu futura pensión.
El importe final de la pensión de jubilación de la Seguridad Social depende de la base reguladora, calculada a partir de los últimos 25 años de cotizaciones, y del porcentaje que se aplica en función de los años cotizados. Para alcanzar el 100% de la base reguladora, es necesario cumplir determinados periodos de cotización que, en 2025, se sitúan en 36 años y 6 meses. Si tu salario se encuentra entre el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) y los 1.500 euros mensuales, a continuación descubrirás qué cantidad podrías percibir al llegar a la edad ordinaria de jubilación.
Cómo determinar la base reguladora de la jubilación si ganas entre el SMI y 1.500 euros
La Seguridad Social calcula la base reguladora dividiendo entre 350 las 300 últimas bases de cotización (equivalentes a 25 años). Esas bases se ajustan según coeficientes para tener en cuenta la inflación, aunque los dos últimos años se contabilizan sin corrección. Si no se dispone de 25 años completos de cotizaciones, la Seguridad Social añade cotizaciones ficticias, de modo que el trabajador no se vea excesivamente perjudicado.
En todo caso, debes saber que, aunque se cobre el salario mínimo, existe una base mínima de cotización que para 2025 se fija en 1.381,20 euros mensuales. Si sueles ganar entre esa cantidad y 1.500 euros, tus aportaciones a la Seguridad Social se moverán en una franja que determinará tu pensión futura.
¿Te interesa saber más? La base reguladora engloba todas tus cotizaciones, así como posibles periodos sin aportar, conocidos como “lagunas de cotización”, que pueden sustituirse por cotizaciones mínimas. Este aspecto resulta clave para quienes han tenido etapas de desempleo u otros motivos de inactividad laboral.
Los años de cotización influyen en la cantidad final de la pensión de jubilación
Además de la base reguladora, los años trabajados deciden el porcentaje al que tendrás derecho. Con solo 15 años de cotización, se garantiza el 50% de la base. A partir de ahí, se añaden porcentajes progresivos que, desde los 36 años y 6 meses cotizados (en 2025 y 2026), permiten recibir el 100%.
A partir de 2027, la reforma de las pensiones exigirá 37 años para ese 100%. Por lo tanto, cuantos más años acumules, mayor será la cuantía resultante. Para que te hagas una idea, aquí tienes una tabla reducida con algunos ejemplos de pensión si tu base reguladora oscila entre 1.400 y 1.600 euros (sueldos habituales próximos al rango mencionado):
| Años cotizados | Porcentaje | Base reguladora 1.400 € | Base reguladora 1.600 € |
|---|---|---|---|
| 15 años | 50% | 700 € | 800 € |
| 20 años | 62,38% | 873,32 € | 998,08 € |
| 30 años | 85,18% | 1192,52 € | 1362,88 € |
| 36 años y 6 meses | 100% | 1400 € | 1600 € |
Como puedes comprobar, llegar al máximo (100%) implica haber cotizado los años que marca la legislación en vigor.
Guía para conocer de forma aproximada tu futura pensión según las tablas de la Seguridad Social
Lo primero es recopilar tus datos de cotización en la sede electrónica de la Seguridad Social. El informe de bases de cotización te mostrará con exactitud los importes que has estado cotizando a lo largo de tu vida laboral.
A partir de esta información, puedes seguir estos pasos básicos:
- Determina tu base reguladora: suma tus bases de los últimos 25 años y aplica los coeficientes de actualización.
- Aplica el porcentaje según tus años cotizados: para el 50% se necesitan 15 años, y para el 100% unos 36 años y 6 meses (hasta 2026).
- Revisa las lagunas de cotización: si existen periodos sin cotizar, comprueba cómo afectan a tu base reguladora.
- Confirma la edad ordinaria de jubilación: puede variar según tu fecha de nacimiento.
A partir de ahí, obtendrás una aproximación fiable de lo que podrías recibir en el momento de jubilarte. No obstante, debes tener presente que las reformas en curso podrían modificar algunos requisitos futuros, por lo que conviene mantenerse al día.
Por otro lado, si a lo largo de tu trayectoria laboral has cotizado en diferentes regímenes (por ejemplo, Régimen General y Autónomos), ten presente que se acumulan para calcular el total de años y, en algunos supuestos, incluso es posible percibir dos pensiones de jubilación.