¿Vale la pena retirarse antes? Un experto de la Seguridad Social explica cómo evitar los recortes permanentes en tu paga si adelantas la pensión.
Planificar la jubilación con antelación resulta clave. Alfonso Muñoz Cuenca, funcionario especializado en pensiones, detalla los errores que más dinero cuestan a quienes piden la jubilación anticipada voluntaria, una opción que permite retirarse hasta 24 meses antes de la edad legal.
Cómo evitar los recortes al pedir la jubilación anticipada voluntaria según la Seguridad Social
¿Estás pensando en decir adiós al trabajo antes de tiempo? La Seguridad Social aplica coeficientes reductores vitalicios del 2,81 % al 21 %, según adelantemos la fecha y los años cotizados. Para minimizar el impacto, Muñoz resume tres pautas esenciales:
- Agota primero el paro. El SEPE cotiza casi igual que si siguieras trabajando y sumas tiempo útil.
- Mira el calendario. Las pensiones causadas antes del 31 de diciembre se revalorizan con el IPC al día siguiente.
- No te adelantes 24 meses exactos. Los coeficientes más duros se concentran en los tres primeros meses; 21 meses suele ser mejor.
A continuación mostramos una tabla comparativa de los coeficientes reductores que aplica la Seguridad Social de forma permanente:
| Meses de adelanto | Cotizados < 38,5 años | 38,5–41,4 años | 41,5–44,4 años | ≥ 44,5 años |
|---|---|---|---|---|
| 3 | 21 % | 19 % | 17 % | 13 % |
| 12 | 13 % | 11 % | 9 % | 7 % |
| 21 | 7 % | 6 % | 5 % | 4 % |
Una diferencia de pocos meses puede traducirse en decenas de euros menos cada mes.
Requisitos imprescindibles y documentación necesaria para acceder sin sorpresas a la jubilación anticipada voluntaria
Para solicitarla se exigen 35 años cotizados (dos dentro de los 15 últimos) y que la pensión resultante supere la mínima que te correspondería a los 65 años. También se puede computar un año de servicio militar o social obligatorio. Documentación básica:
- DNI o NIE
- Informe de vida laboral
- Certificado de bases de cotización de los últimos 24 años
- Formulario oficial de jubilación
- En su caso, acreditación de discapacidad o prestación por desempleo
El trámite puede hacerse online con certificado digital o de forma presencial con cita previa en el INSS.
Cuándo conviene presentar la solicitud para que la revalorización anual del IPC juegue a tu favor
Muñoz aconseja causar la pensión el 31 de diciembre: al estrenarse el año, la subida del IPC se aplica de inmediato, dejando una paga inicial más alta para toda la vida. ¿Te interesa apurar ese plazo? Estas son algunas de las preguntas frecuentes que todos los futuros jubilados se hacen antes de adelantar su retiro:
- ¿Puedo jubilarme anticipadamente cobrando subsidio para mayores de 52 años? Sí, aunque perderás el complemento a la mínima.
- ¿Se puede renunciar a la solicitud si la pensión resulta baja? Solo mientras no exista resolución firme.
- Si luego me reconocen una incapacidad permanente, se recalcula? Sí, aplicando las reglas específicas y descontando los coeficientes ya asumidos.
Planifica con calma, revisa tu vida laboral y, si hace falta, pide un cálculo previo en el INSS.