Los coeficientes reductores de la Seguridad Social también afectan a quienes acumulan una larga carrera laboral. Adelantar 24 meses la jubilación voluntaria rebaja un 17% la prestación cuando se acreditan entre 41 años y 6 meses y 44 años y 6 meses cotizados; el 15% corresponde a un anticipo de 23 meses.
Cotizar durante más de 41 años no libra al trabajador de sufrir una penalización si decide retirarse antes de la edad ordinaria. La Seguridad Social aplica una reducción por cada mes o fracción de mes de adelanto, que queda incorporada a la cuantía inicial reconocida.
La jubilación anticipada voluntaria puede reducir la pensión hasta un 17%
La Ley General de la Seguridad Social permite adelantar voluntariamente la jubilación un máximo de dos años. Esta posibilidad está sujeta a unos coeficientes reductores que dependen de los meses de anticipo y del periodo total cotizado.
La reforma de las pensiones aprobada en 2021 modificó el sistema para calcular las penalizaciones mes a mes, en lugar de hacerlo por trimestres. La norma busca favorecer que el retiro se produzca en fechas más próximas a la edad ordinaria y concede reducciones menores a las carreras laborales más largas.
Quienes hayan cotizado entre 41 años y 6 meses y 44 años y 6 meses sufrirán una rebaja del 17% si anticipan la jubilación 24 meses. Si el adelanto es de 23 meses, el coeficiente baja al 15%. Con 22 meses, la reducción se sitúa en el 13,33%.
Estos son los coeficientes reductores según cotización y meses de anticipo
Las penalizaciones ordinarias oscilan entre los siguientes porcentajes, tomando como referencia un anticipo mínimo de un mes y el máximo permitido de 24 meses:
- Menos de 38 años y 6 meses cotizados: entre el 3,26% y el 21%.
- Desde 38 años y 6 meses hasta menos de 41 años y 6 meses: entre el 3,11% y el 19%.
- Desde 41 años y 6 meses hasta menos de 44 años y 6 meses: entre el 2,96% y el 17%.
- A partir de 44 años y 6 meses cotizados: entre el 2,81% y el 13%.
Por tanto, una carrera laboral extensa reduce la penalización, pero no la elimina. El porcentaje más bajo corresponde a quienes se retiran solamente un mes antes, mientras que los mayores recortes se aplican al agotar los dos años de anticipo.
La edad mínima para jubilarse antes cambia según los años cotizados
En 2026, la edad ordinaria de jubilación es de 65 años para quienes acrediten al menos 38 años y 3 meses de cotización. Para el resto, queda fijada en 66 años y 10 meses.
Esto permite acceder a la jubilación anticipada voluntaria desde los 63 años en el primer supuesto y desde los 64 años y 10 meses en el segundo. También es necesario acreditar un mínimo de 35 años de cotización efectiva y que la pensión resultante supere la prestación mínima que correspondería al cumplir los 65 años.
Las pensiones superiores al máximo tienen coeficientes transitorios durante el año 2026
La pensión máxima está fijada en 2026 en 3.359,60 euros mensuales, distribuidos generalmente en 14 pagas, con un límite anual de 47.034,40 euros.
Cuando la pensión teórica calculada supera ese límite, se aplica un régimen transitorio específico. Con 24 meses de anticipo, los coeficientes de 2026 son del 9,10%, 8,50%, 7,90% o 6,70%, según el tramo de cotización. Con un solo mes de adelanto, oscilan entre el 1,33% y el 1,19%.
La reducción ordinaria se calcula sobre la pensión resultante después de aplicar a la base reguladora el porcentaje correspondiente por los años cotizados. No se descuenta directamente de la base reguladora.
Accede a nuestra sección de prestaciones para conocer más noticias sobre pensiones, jubilación y ayudas de la Seguridad Social.
