Pensumo permite que las compras del día a día se transformen en ahorro para la jubilación, con más de 48.000 descargas y 190 comercios asociados, sin importar el banco del usuario y con un plan gestionado por Ibercaja Pensión.
En un momento en el que el sistema público de pensiones afronta importantes desafíos y ahorrar sigue siendo una tarea complicada para muchas personas, Pensumo aparece como una alternativa distinta: una aplicación gratuita que convierte cada gasto en un paso más hacia la jubilación, sin cambios drásticos en los hábitos de consumo.
Cómo funciona Pensumo para transformar el consumo diario en ahorro automático para la jubilación
Lanzada oficialmente en octubre de 2024, Pensumo está disponible para móviles iOS y Android y permite que cualquier persona mayor de 18 años pueda empezar a ahorrar automáticamente para su pensión con cada compra que realiza en un comercio adherido, con independencia de la entidad bancaria.
El modelo recuerda al clásico cashback, pero con una diferencia clave: el beneficio no va a un monedero digital, sino a un plan de pensiones individual que se contrata al darse de alta en la app. Ese plan es gestionado por Ibercaja Pensión, definida como la cuarta gestora por volumen en España. Cada vez que el usuario paga en un comercio asociado con una tarjeta vinculada a la aplicación, un porcentaje de la compra se destina de forma automática a su plan.
La idea es precisamente aprovechar el consumo cotidiano para ir construyendo un colchón financiero sin apenas esfuerzo consciente. De este modo, el gasto diario se convierte en un ahorro pasivo y constante. Además, los usuarios pueden consultar en cualquier momento su saldo, el historial y la evolución de su ahorro desde la propia aplicación, lo que aporta transparencia y control.
Pensumo combina la comodidad tecnológica con un producto de previsión social que busca preservar el capital, integrando la rentabilidad de la renta variable con la mayor estabilidad de la renta fija.
Ventajas de Pensumo para usuarios y comercios que quieren ahorrar para la jubilación
No solo obtienen beneficios los usuarios que ahorran, también los comercios adheridos. Para las empresas, participar en Pensumo se plantea como una herramienta de fidelización y diferenciación, al asociar sus ventas a un sistema que genera ahorro futuro para sus clientes.
El director general de la compañía, David Herrando, resume la filosofía del proyecto al afirmar: “Ahorrar cuesta mucho: solo el 15% de la población tiene un plan de pensiones privado. En cambio, consumir lo hacemos todos los días, y Pensumo convierte las compras de hoy en ahorro futuro”.
Por lo tanto, la aplicación aprovecha un comportamiento ya existente, el consumo, y lo reorienta hacia la construcción de una pensión complementaria. Además, los comercios pueden configurar el porcentaje que desean aportar al plan de sus clientes en función del importe de cada compra y adherirse sin compromiso de permanencia.
Herrando destaca también que “Esta herramienta ofrece una ventaja doble: los clientes ahorran para su jubilación sin un esfuerzo económico adicional y los comercios logran captar, fidelizar clientes y elevar su ticket medio desarrollando su huella social”. En otras palabras, todos ganan: el consumidor, el comercio y, en último término, el propio sistema de protección social.
Un modelo inclusivo para ahorrar en un plan de pensiones vinculado al consumo
Pensumo se dirige a cualquier persona mayor de 18 años, con independencia de su nivel de ingresos o de la entidad financiera con la que opere. De ahí que se la presente como un modelo inclusivo que busca democratizar el acceso al ahorro para la jubilación. “Este modelo ayuda a construir el cuarto pilar de nuestro sistema de pensiones, y está abierto a todas las personas que quieran adherirse, sean del banco que sean”, subraya Herrando.
Actualmente, las aportaciones generadas por las compras se destinan al Plan de Pensiones Pensumo, descrito como un plan mixto de renta fija internacional, con nivel de riesgo 2/7, cuya posición en renta variable alcanza hasta el 30 % e invierte hasta un 40 % en divisa no euro. Esto quiere decir que combina la búsqueda de rentabilidad con un objetivo claro de preservación del capital.
Por otro lado, las aportaciones recibidas por los usuarios tienen un impacto positivo en su declaración de la renta, al ser deducibles fiscalmente. ¿Quién iba a pensar que llenar el carrito o repostar pudiera tener efectos directos en la próxima campaña de la renta? Al final, se trata de aprovechar lo que ya hacemos todos los días para ir construyendo poco a poco una mejor jubilación.
