Los trabajadores que quieran acceder a la pensión contributiva de jubilación tendrán que mirar con lupa su vida laboral. Y es que no solo importa haber cotizado el mínimo de 15 años, sino también cumplir una condición clave: haber sumado al menos dos años de cotización en los 15 años previos. Si no se cumple este requisito, la jubilación será denegada, tal y como recuerda la Seguridad Social y el plazo de 3 meses, una circunstancia que conviene revisar antes de presentar la solicitud.
Qué requisitos exige la Seguridad Social para cobrar la pensión contributiva de jubilación
En 2026, la edad ordinaria de jubilación será de 66 años y 10 meses para quienes tengan cotizados menos de 38 años y 3 meses. En cambio, seguirá en 65 años para los que alcancen 38 años y 3 meses o más.
Ahora bien, para cobrar el 100% de la pensión no basta con llegar a la edad exigida. Esa cuantía depende de la base reguladora y del tiempo trabajado. De entrada, el periodo mínimo de cotización para tener derecho a una pensión contributiva es de 15 años. En ese caso, el trabajador percibiría el 50% de su base reguladora. A partir de ahí, cuanto mayor sea la carrera laboral, mayor será el porcentaje de pensión.
Pero ojo, hay otra condición que puede dejar fuera a más de uno. El artículo 205 de la Ley General de la Seguridad Social establece que el solicitante debe haber cotizado al menos dos años en los últimos 15 para poder acceder a esta prestación.
Antes de seguir, conviene tener claras las claves principales:
- Tener un mínimo de 15 años cotizados para acceder a la pensión contributiva.
- Haber cotizado al menos dos años dentro de los últimos 15.
- La fecha del hecho causante debe estar dentro de los tres meses anteriores o posteriores al día de la solicitud, o coincidir con este.
- Para calcular los años cotizados, «no se tendrá en cuenta la parte proporcional correspondiente a las pagas extraordinarias».
Por tanto, no se trata solo de haber trabajado durante años, sino de cumplir exactamente con las reglas fijadas por la Seguridad Social.
Cómo afecta la jubilación anticipada a la cuantía final de la pensión
¿Qué pasa si el trabajador sí cumple las cotizaciones exigidas, pero decide retirarse antes? En ese caso, la cuantía de la pensión se reduce por la aplicación de coeficientes reductores.
La Seguridad Social permite anticipar de forma voluntaria la jubilación un máximo de dos años, hasta los 63. Sin embargo, esta decisión tiene un coste importante en la nómina mensual.
La siguiente tabla resume los recortes mencionados:
| Supuesto | Reducción de la pensión |
|---|---|
| Dos años antes, con menos de 38 años y 6 meses cotizados | 21% |
| Un año antes, con menos de 38 años y 6 meses cotizados | 5,50% |
| Más de 44 años cotizados | Entre el 13% y el 2,81% |
De ahí que muchos trabajadores deban pensárselo dos veces antes de adelantar su retiro. Cumplir la edad y los años cotizados es importante, sí, pero también lo es revisar si compensa asumir estos recortes.
Cumplir los años cotizados y revisar la vida laboral se ha convertido en un paso imprescindible para evitar sorpresas al solicitar la pensión. En nuestra sección de prestaciones y jubilación te explicamos otras pensiones, requisitos y trámites relacionados con el acceso al retiro y la protección económica de los trabajadores.
