La pensión de jubilación es una de las grandes dudas de cualquier trabajador cuando empieza a pensar en su retiro. ¿Cuánto cobraré al final? Según explica Ignacio Solsona en su canal “Laboroteca”, el cálculo parte de un mínimo: tener 15 años cotizados, con al menos dos de ellos dentro de los 15 anteriores a la jubilación.
Cómo se calcula la pensión de jubilación según los años cotizados
El método de cálculo está recogido en el artículo 210. Con esos 15 años cotizados se tiene derecho al 50% de la base reguladora. Esta base se obtiene sumando las bases de cotización de los últimos 25 años, aunque irá creciendo por el sistema dual incorporado por el Real Decreto-ley 2/2023.
¿Y qué pasa si no se llega a ese mínimo? En ese caso no se puede acceder a la pensión contributiva, aunque sí a la no contributiva de jubilación, siempre que se cumplan sus requisitos. La cuantía, eso sí, será más baja y exige no superar un límite de ingresos.
A partir de ahí, cada mes suma. Como señala Solsona, “A partir de los 15 años, por cada mes cotizado adicionalmente, se incrementará este porcentaje un 0,19%”. Este coeficiente será el aplicable en las jubilaciones desde 2027, cuando culmina la reforma iniciada en 2013.
En 2026 la escala cambia ligeramente, ya que los primeros 49 meses suman un 0,21% mensual, aunque el resultado final es muy similar. La diferencia clave es que en 2027 harán falta seis meses más para cobrar el 100%.
| Años cotizados | Porcentaje aplicado | Base reguladora | Pensión bruta |
|---|---|---|---|
| 22 años | 65,96% | 2.000 euros | 1.319,20 euros |
| 29 años | 81,92% | 2.600 euros | 2.129,92 euros |
Como se ve, no es poca cosa: unos años más de cotización pueden cambiar bastante la pensión final.
Cuántos años se necesitan para cobrar el 100% de la pensión
Para las jubilaciones que empiecen en 2027, Solsona explica que “Para cobrar un porcentaje equivalente al 100% de la base reguladora son necesarios 37 años de cotización”. A partir de ahí, cotizar más no aumenta ese porcentaje.
El abogado advierte que, aunque se hayan cotizado 44 años, se seguirá cobrando el 100% de la base reguladora. Este límite es criticado por Solsona, ya que el sistema se basa en el principio de contributividad, una opinión en la que también coincide Alfonso Muñoz Cuenca, funcionario de la Seguridad Social.
No obstante, existe una excepción importante. Quienes retrasen su edad de jubilación y sigan trabajando más allá de la edad ordinaria sí podrán obtener un beneficio económico por cada año completo cotizado.
El convenio especial ayuda cuando faltan años para mejorar la jubilación
Para quienes se quedan sin empleo y no alcanzan los años necesarios, Solsona recuerda que existe el convenio especial con la Seguridad Social. Mediante este acuerdo, el trabajador paga de su bolsillo las cuotas para seguir cotizando, generar derechos y evitar huecos en blanco que puedan convertirse en lagunas de cotización.
Además, sumar años puede servir para acceder antes a la jubilación o evitar recortes. En concreto:
- La jubilación anticipada involuntaria exige 33 años cotizados.
- La jubilación anticipada voluntaria exige 35 años cotizados.
- Para jubilarse a los 65 años sin penalización se piden 38 años y seis meses cotizados.
Con menos tiempo cotizado, la salida sin recorte se retrasa hasta los 67 años. Por eso, Solsona insiste en que “sumar tiempo de cotización en nuestra vida laboral es fundamental” para llegar a la jubilación ordinaria sin perder dinero por el camino.
